貸款二字，貫穿古今
無(wú)論你是否直接接觸，都實(shí)實(shí)在在發(fā)生在我們身邊，它不僅滿(mǎn)足消費(fèi)者需求，還推動(dòng)生產(chǎn)、帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，對(duì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康和穩(wěn)定發(fā)展有積極的作用。
但就是這么一件有意義的工作，如今依舊有很多人質(zhì)疑金融服務(wù)行業(yè)的合規(guī)性，如果你現(xiàn)在還這么認(rèn)為，請(qǐng)看完下方文件——
一、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)聲：
肯定金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)工作
4月25日，銀行監(jiān)管部門(mén)發(fā)布了《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》。針對(duì)企業(yè)融資，銀行應(yīng)聯(lián)動(dòng)“科技金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)”，多方位滿(mǎn)足企業(yè)的融資需求。
二、人力部力挺“金融顧問(wèn)”
收編至2021年新職業(yè)
此前，人力資源和社會(huì)保障部會(huì)同國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了集成電路工程技術(shù)人員、企業(yè)合規(guī)師等18個(gè)新職業(yè)信息。這是《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類(lèi)大典（2015年版）》頒布以來(lái)發(fā)布的第四批新職業(yè)。
“公司金融顧問(wèn)”顧名思義就是某公司的金融咨詢(xún)、規(guī)劃師。相當(dāng)于給貸款居間服務(wù)的群體一個(gè)新身份，此次將金融顧問(wèn)納為監(jiān)管范圍，成為一支強(qiáng)大的正規(guī)軍，可見(jiàn)其重要性。這無(wú)疑給貸款從業(yè)者樹(shù)立信心，一個(gè)新的起點(diǎn)來(lái)啦 ！
三、民法典規(guī)定：
金融顧問(wèn)收取服務(wù)費(fèi)合規(guī)合法
2021年1月1日正式實(shí)施的《中華人民共和國(guó)民法典》被稱(chēng)為“社會(huì)生活百科全書(shū)”，是民事權(quán)利的宣言書(shū)和保障書(shū)，如果說(shuō)憲法重在限制公權(quán)力，那么民法典就重在保護(hù)私權(quán)利，幾乎所有的民事活動(dòng)大到合同簽訂、公司設(shè)立，小到繳納物業(yè)費(fèi)、離婚，都能在民法典中找到依據(jù)。
民法典全文很長(zhǎng)，涵蓋內(nèi)容眾多，其中有一條和全國(guó)的經(jīng)紀(jì)人息息相關(guān)！就是我們經(jīng)常提到的金融中介服務(wù)收費(fèi)問(wèn)題，我截圖了第二十六章節(jié)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)中介合同問(wèn)題做了明確指示：
“無(wú)論是房地產(chǎn)中介、婚姻中介、還是金融行業(yè)中介，凡是您在接受委托服務(wù)后，利用中介人提供交易機(jī)會(huì)或者媒介服務(wù)，繞開(kāi)中介人直接簽訂合同的，應(yīng)當(dāng)向中介人支付報(bào)酬。”
《民法典草案》，也再次佐證了金融中介為客戶(hù)提供金融服務(wù)，并收取適當(dāng)中介費(fèi)合理合法的問(wèn)題。
四、中小企業(yè)促進(jìn)法：
最早鼓勵(lì)提供貸款咨詢(xún)服務(wù)
《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》是最早規(guī)定并鼓勵(lì)各類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)與輔導(dǎo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、管理咨詢(xún)、信息咨詢(xún)、信用服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、投資融資、財(cái)會(huì)稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)支持、人才引進(jìn)、對(duì)外合作、展覽展銷(xiāo)、法律咨詢(xún)等服務(wù)。
看到這里有人可能會(huì)有疑惑：貸款的出資方明明是銀行，為何很多人不直接找銀行，反而先去找金融中介機(jī)構(gòu)呢？
難道我直接去找銀行貸款，銀行就不受理嗎？當(dāng)然受理，考不考慮找中介，關(guān)鍵在于融資成本，尤其試錯(cuò)成本、時(shí)間、精力成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等，可能會(huì)讓借款人付出更高的成本。
所以，如果你不懂金融，找金融中介真的有很多好處！
1
他們掌握更多貸款渠道
普通人貸款，特別是初次貸款的人，并不了解市場(chǎng)上有哪些金融機(jī)構(gòu)，哪個(gè)機(jī)構(gòu)最適合自己。有時(shí)候跑了一兩家貸款機(jī)構(gòu)，吃了閉門(mén)羹后就以為貸款都一樣，這家貸不了，說(shuō)明其他地方也沒(méi)法貸款了，然后就放棄了或轉(zhuǎn)投其他高利貸公司了。
其實(shí)市場(chǎng)上有很多金融機(jī)構(gòu)，每家申請(qǐng)門(mén)檻都不一樣，這一家不符合條件，說(shuō)不定另一家就可以順利通過(guò)申請(qǐng)。
但是市場(chǎng)上那么多貸款機(jī)構(gòu)，借款人總不可能一個(gè)個(gè)去申請(qǐng)，去試錯(cuò)，那樣不現(xiàn)實(shí)。這時(shí)找一個(gè)金融中介就不一樣了，貸款經(jīng)紀(jì)人對(duì)本地的貸款機(jī)構(gòu)相當(dāng)?shù)氖煜ぃ莆毡姸嗟馁J款渠道，大大提高借款人選擇的空間，從而做到優(yōu)中選優(yōu)，為借款人匹配最合適的貸款機(jī)構(gòu)。
2
他們更了解貸款行情
有很多客戶(hù)對(duì)貸款的了解基本就停留在“貸款”這兩個(gè)字上，殊不知，雖然現(xiàn)在很多貸款產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，但實(shí)際上每家貸款機(jī)構(gòu)的政策、要求及針對(duì)的人群是有很大的差別。同一產(chǎn)品換了個(gè)金融機(jī)構(gòu)，甚至同一家銀行不同分支行，可能期限、金額、利率乃至審批效率都會(huì)有很大差別，而且還有可能存在一些“潛規(guī)則”。
如果借款人對(duì)市場(chǎng)行情不了解，盲目去申請(qǐng)，有可能會(huì)多走彎路，或者付出更多的成本，而且貸款成功率也會(huì)降低不少。
而金融中介長(zhǎng)期跟各大貸款機(jī)構(gòu)合作，基本會(huì)有自己的“數(shù)據(jù)庫(kù)”，每家貸款機(jī)構(gòu)需要什么條件，能貸多少，通過(guò)率幾何，費(fèi)用怎么樣，他們基本了如指掌，只需了解借款人的信息就可以快速匹配到合適的貸款產(chǎn)品，幫助借款人省心、省事、省費(fèi)用。
3
他們有人脈+技術(shù)優(yōu)勢(shì)
每家貸款機(jī)構(gòu)都有自己的準(zhǔn)入門(mén)檻和審核標(biāo)準(zhǔn)，特別是銀行貸款對(duì)借款人的審核更加苛刻，稍有一個(gè)條件不符合標(biāo)準(zhǔn)馬上就會(huì)被斃掉。如房齡超過(guò)了銀行的規(guī)定；面積不符合銀行規(guī)則；收入證明無(wú)法滿(mǎn)足銀行要求；非惡意逾期等等。
如果存在這些問(wèn)題，借款人想自己去申請(qǐng)銀行貸款是很難的，這時(shí)候金融中介的力量就可以顯現(xiàn)出來(lái)了。
金融中介精通貸款的辦理流程。即使借款人存在問(wèn)題，但只要不是很?chē)?yán)重，貸款經(jīng)紀(jì)人都會(huì)有辦法讓借款人的條件達(dá)到銀行的要求。而且可以利用在銀行的人脈關(guān)系打一些擦邊球，讓借款人順利拿到貸款。
4
他們能提高你的貸款效率
如果借款人對(duì)貸款流程不熟悉，自己去申請(qǐng)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)各種麻煩，比如材料不符合，需要多次重復(fù)提交，銀行效率低等，這些麻煩只有親自申請(qǐng)過(guò)的人才能體會(huì)得到。如果有一個(gè)貸款經(jīng)紀(jì)人，情況或許就會(huì)得到很大的改善。
首先是金融中介了解貸款所需的材料和辦理流程，因此會(huì)讓借款人一次性準(zhǔn)備好，材料提交一次性通過(guò)，省得來(lái)回跑補(bǔ)充材料；再次，金融中介和銀行等放款機(jī)構(gòu)的人關(guān)系比較到位，他們可以催促銀行等放款機(jī)構(gòu)優(yōu)先辦理你的貸款，大大提高貸款的效率。
你現(xiàn)在明白為何要找金融中介了嗎？
最后說(shuō)兩點(diǎn)：
一是對(duì)于客戶(hù)自己：在貸款時(shí)，無(wú)論你是自己去銀行申請(qǐng)，還是找金融中介輔助申請(qǐng)，都應(yīng)優(yōu)先考慮個(gè)人收入及負(fù)債承受能力，畢竟貸款是解決你近期資金周轉(zhuǎn)難題，不是給你填窟窿，借的錢(qián)遲早是要還的。
二是金融從業(yè)者：國(guó)家在多部法律法規(guī)支撐到金融行業(yè)，我們有了新職稱(chēng)，作為金融從業(yè)者，在行業(yè)逐漸規(guī)范的環(huán)境下，更多的人將會(huì)通過(guò)金融中介來(lái)融資貸款！我們也更應(yīng)為客戶(hù)爭(zhēng)取真實(shí)有效的貸款優(yōu)惠，提高自身專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，相信未來(lái)的路會(huì)更好走。
致敬金融人，且貸且珍惜吧！